個人の銀行カードからの国境を越えた現金引き出しは凍結されますか?真実は…

過去2日間、国境を越えた外国為替決済の徴収により個人の銀行カードが凍結されるかどうかについて、国境を越えた業界では白熱した議論が交わされていた。この事件は、国境を越えた販売業者による個人情報の共有から始まった。ニュースが発表されると、業界内で急速に広まりました。多くの販売業者は、銀行カードが凍結されるに至った考えられる理由を分析・推測し、規制政策が変われば、同様のことが大量に発生し、中小の越境販売業者に大きな損害を与えるのではないかと懸念した。

販売業者はすぐに口座を開設した銀行や利用している第三者決済プラットフォームについて問い合わせたところ、個人の銀行カードは第三者決済口座から通常通り支払いを受けることができ、大規模な凍結事例は発生していないという回答が大半だった。その他の理由で凍結された銀行カードはわずかでした。

国境を越えた販売者の間では、個人のカードによる国境を越えた支払いを受け入れることが非常に一般的ですが、これには一定のコンプライアンスリスクが伴います。業界の継続的な発展と監督の強化に伴い、越境販売業者の財務および税務コンプライアンスは避けられない傾向になっています。この宿題をうまくやるにはどうすればいいでしょうか？大手販売会社の財務・税務の専門家がいくつかのポイントを共有しました。

一部の販売者は、外国為替決済のために個人の銀行カードが凍結されたと報告した。

2月13日早朝、Shopeeの出品者がWeiboに、自分の平安銀行カードが12日に凍結されたと投稿した。理由を問い合わせるために電話をかけたところ、関係部署による新たなカード切断作業であると伝えられた。その後、彼はさらに詳しく知るために口座を開設した銀行へ行きました。銀行は、彼の個人カードが越境電子商取引会社の第三者決済口座から資金を受け入れたため、相手方の公的口座から彼の個人カードに資金が送金されたと通知した。マネーロンダリングを防止するため、関係部門は国境を越えた取引のための個人カードを凍結した。

販売業者は、凍結された銀行カードは閉鎖することしかできず、顧客は5年以内に同じ銀行に口座を開設することはできないと述べた。窓口担当者は、この理由で口座を閉鎖された顧客は彼が7人目だと語った。売り手は、今後、国境を越えた電子商取引の支払い決済は、会社の公共口座に引き落とされ、その後個人の銀行カードに振り込まれることしかできないと結論付けました。

一つの石が千の波紋を引き起こす可能性がある。ブログ投稿の情報は、多くの販売者に警鐘を鳴らした。事件自体の信憑性を疑問視する声がある一方、決済金が公的口座からしか引き落とせないのはナンセンスだと考える声もある。現時点ではさまざまな意見があります。

実際、国境を越えた現金引き出しにより個人の銀行カードが凍結されるケースもあると一部の販売業者は述べている。

広州のある販売業者は、関係部門が2020年7月と8月にカード切断作業を開始したと語った。支払い額が多額だったためか、彼は1年以上前に平安銀行カードを凍結された。 「以前は資金を凍結できましたが、5年以内に平安銀行の銀行カードを申請することはできません。支払いが大量に届いた場合、個々の販売者は計画を立て、無謀な行動を取らないようにする必要があります。」

別の販売者も、元の販売者と非常によく似た経験をしていました。 「私は中国建設銀行のカードを持っています。最初はシステム障害だと思ってオンライン取引ができませんでした。その後、窓口に行って問い合わせたところ、私の個人口座と頻繁に取引している公的な口座があると言われました。システムは私がマネーロンダリングに関与している疑いがあり、カードを凍結したのです。」売り手は、このカードを使用して、現金引き出し用のサードパーティの支払いツールをバインドしていることに気付きました。その後、彼は銀行に連絡して取引の動機を説明し、資金の凍結は解除された。

東莞の販売業者は、昨年末に同様の状況に遭遇したと語った。同僚のものも含め、10枚以上の銀行カードが頻繁に切断された。このカードは中国銀行と四大銀行によって開設された。幸いなことに、彼の銀行カードはキャンセルされず、彼が支店に行ってマネーロンダリングをしたり、自分の口座を他人に貸したりしないという契約書に署名した後、問題は解決した。売り手は、これが国境を越えたマネーロンダリングとの戦いに関係しているのではないかと推測している。

同様の経験をした販売者は1人や2人ではなく、マネーロンダリング対策の監視も厳しくなっているようです。

——「このような事態に遭遇した場合は、銀行支店に行って、マネーロンダリングや口座の貸し借りを行わないという契約書に署名する必要があります。」

——「私たちもこの問題に遭遇しました。代金回収が原因かどうかはわかりませんでした。ビジネスホールのカスタマーサービスに行って解決を助けてもらいましたが、凍結の理由は教えてもらえませんでした。困惑しました。」

——「今日、お金を下ろしていたら銀行から電話がかかってきた…。最近、株式の振替が多くて、それぞれ何のためか聞かれる。早く最適化しないと。怖い。」

現在、販売者が最も懸念している問題は、「個人の銀行カードは国境を越えた支払いの受け取りに使用できないというのは本当か？」ということです。凍結イベントは大規模に発生するでしょうか?一部の販売業者は、国境を越えた取引では個人カードを使って代金を回収するのが非常に一般的であることを認めた。個人カードへの国境を越えた出金が検査対象となれば、国境を越えたビジネスは困難になる。

個人カードは通常、国境を越えた支払いを受けることができる

上記のShopeeの販売者は、支払いを受け取るためにサードパーティの支払いプラットフォームを使用し、過去1年間の決済には個人のPing An銀行カードを使用したと述べています。支払いが停止される前に彼は2回支払いを受けており、合計で約4,000人民元だった。では、売り手の銀行カードが凍結された理由は何なのでしょうか?個人の銀行カードは引き続き国境を越えた支払いを受け付けることができますか?

実際、販売者コミュニティでは、個人カードの国境を越えた引き出しが凍結されたり、極端な理由により凍結されたりする個別のケースが大規模に発生することはないと一般的に考えています。ある販売者は、「もしこれが本当なら、回収業者は間違いなく、まずあなたの口座を公的口座に紐付けるよう強制するだろう。さもなければ、支払いは行われないだろう」と指摘した。

多くの販売者が第三者回収会社のスタッフにこの件について問い合わせ、肯定的な回答を得ました。 「今朝、口座担当者に手数料について相談した際に、この件についても相談しました。公金口座カードや法人名義の個人カードへの出金に対応しているとのことでした。」 「銀行と決済機関に相談したところ、大体次のような返答がありました。公的口座から個人口座への振替ができないということはありません。銀行カードが異常により国家外貨管理局に凍結された場合、取引記録を提供して合法的な収入を証明できれば、凍結は解除されます。決済カードをバックエンドにバインドすることをお勧めします。」

別の業界関係者も、そのような発言を信じてはいけないと発言した。 「国家政策には、国境を越えた人民元ネット取引電子商取引のための特別な外貨決済があります。ライセンスを持つ第三者支払いにはすべてこの権限があります。非常に人気のない第三者支払い会社があえて外貨ヘッジをしない限りは。また、資本の流れと税金の流れ、あるいは税務コンプライアンスは2つの概念です。たとえば、個人カードを使用して1000万元を受け取った場合、申告して税金を支払えば、税務局は異議を唱えません。中国人民銀行の関連規制に違反しているだけなので、あまり脅迫的なマーケティングに怯えないでください。もちろん、条件が許せば、個人カードを使用して支払いを受け取らないようにしてください。」

さらに、決済プラットフォームからの資金引き出しから個人カードの凍結まで、資金の大量かつ高頻度の流入と流出はリスク管理を比較的容易に引き起こすと考える販売者もいる。

銀行、決済プラットフォーム、業界関係者からのフィードバックによると、プライベートカードは通常、第三者の決済口座から支払いを受けることができ、ニュースの情報源である販売者が言及したケースはまだ大規模には発生していない。銀行口座に異常があった場合、売主は銀行と協力して関連契約書に署名し、説明を行うなどし、口座の凍結はすぐに解除される可能性が高いです。

すべての個人銀行カード決済に問題が発生するわけではありません。ただ、個人の銀行カードで外貨決済をする際に何らかの問題が発生した場合、カードが凍結される可能性があります。例えば、個人の銀行カードがブラックカードであったり、取引が異常であったり、電話番号が無効であったり、関連する抜き取り検査があったり、 NVPログインが異常であったりすると、銀行カードは凍結されます。

実際、国境を越えた決済ポリシーが更新された場合、決済機関と銀行の両方が販売者よりも一歩先を行き、優位に立つことになります。売り手は現時点ではあまり心配する必要はなく、冷静な心を保つだけでよいのです。

個人カードによる外貨決済に制限はありますか？

Een.comは複数の販売業者に対して無作為調査を実施し、ほとんどの越境販売業者が外貨決済に個人の銀行カードを使用していると回答した。

アマゾン出稼ぎ労働者の販売員は、現在、個人カードを使って外貨決済をしている販売員は多いはずだと語った。 Amazon プラットフォームに関しては、以前は個人 ID カードを使用してアカウントを開設できました。中規模・大規模の販売業者も従業員情報や個人IDカード情報を利用してアカウントを開設していた。全員が会社を登録するわけではありません。結局のところ、会社を運営するにはお金がかかりますし、従業員がダミー会社の法定代表者になることは不可能です。そのため、この現象は広く蔓延しており、中規模および大規模の販売業者でも回避できない場合があります。

深センの販売業者は、自分が知っている越境販売業者は一般的にPayPalを通じて支払いを受けているが、ほとんどの銀行はこの方法による現金引き出しをサポートしていないと語った。そのため、越境電子商取引の販売者にとっては、自営業と PayPal の組み合わせがより一般的です。一般的なルートマップは次のとおりです：PayPal支払い→PayPalから自営業者の米ドル口座への引き出し→自営業者の決済→個人の銀行カード。

国境を越えた販売者が個人の銀行カードを使用して外貨を決済することは一般的ですが、個人カードを使用して外貨を決済すると口座が凍結される状況に遭遇した人もいます。ほとんどの販売者にとって、この状況をどのように回避できるでしょうか?

この点に関して、アマゾンの出稼ぎ労働者は次のようにアドバイスしている。アマゾンには支払いサイクルがあり、販売者は外貨決済を頻繁に行わず、多額の決済を頻繁に行わないようにすべきだ。

個人外貨決済が凍結された後、一部の売り手はカードによる個人外貨決済が制限されるのではないかと推測した。一部の販売業者は、個人カード決済がチェックまたは制限されるなら、越境電子商取引に従事する必要はないと率直に述べた。

個人カードによる外貨決済に制限はありますか？複数の業界関係者や専門家は全員一致で「少なくとも現時点ではそうではない」と結論付けました。

関係者によると、少なくとも現時点では関係部門が個人の銀行カードによる外貨決済を制限することは不可能だという。この点を監督し、盲目的に画一的なアプローチを採用すれば、中小企業の発展を支援し、国境を越えた電子商取引の発展を促進するという国の本来の意図に反することになる。

業界大手の小売企業の財務・税務専門家は、主観的には個人の銀行カードによる外貨決済が制限される可能性があると感じたが、この問題は中小企業、あるいは中小の販売業者が多数関係しているため、必ずしもそうではないと述べた。

中小企業に対する関係部門の現在の姿勢は、実際には包括的な監督を主眼としているため、特に厳しい制限を課すことはないかもしれません。しかし、包括的規制には一定の限界があります。中小企業は、ビジネスが一定規模に達するとコンプライアンスの問題に対処しなければならないことを理解する必要があります。税金であろうと外国為替規制の要件であろうと、これらは企業の義務です。企業が一定の規模に達したときにこれらの側面に注意を払わないと、必ず問題が発生します。

さらに、この人物は、実際のところ、外貨を個人の銀行カードに交換する操作は本質的に問題があると述べた。

まず、完全に規制の観点から見ると、企業が事業を行う際には、公的口座で決済を行う必要があります。これは中国人民銀行の基本的な規則です。自営業者を除き、個人口座を使用すると、基本的な銀行法違反に該当します。

第二に、実際には課税に関していくつかの問題があります。なぜなら、誰かが個人口座を使用して会社の業務を行う場合、それは会社のキャッシュフローを削減することである可能性が非常に高く、会社のキャッシュフローを削減する目的は、税金のコストを削減することである可能性があるからです。

そのため、越境販売業者の場合、規模が小さいと関係規制当局に気づかれない可能性があります。しかし、企業が十分に大きい場合、現在の規制手段は非常に先進的であり、いくつかのネットワークツールを含むビッグデータのAIインテリジェント分析を使用すると、これを実際にチェックするのは非常に簡単です。

販売員であるアマゾンの移民労働者らはまた、企業が一定規模に成長したら、通常の財務申告と税務申告を行わなければならないと述べた。毎年数百万ドル、数千万ドルの収入がありながら、納税申告書で低い申告をすることは不可能です。

国境を越えた販売者は財務および税務コンプライアンスの意識を持つ必要がある

前述の複数の関係者が述べたように、ほとんどの越境販売業者が個人の銀行カードを使用して外貨決済を行う理由は、ある程度の税金を回避するためであり、この発言はほとんどの同業者にも認められています。国境を越えた販売業者の一人は、率直に言って、私が知る限り、個人口座に資金を入金する目的は税金の支払いを減らすことだ、と語った。

少し前、華南市近郊の電子商取引会社が報告不足の疑いで調査を受けた。同社の年間売上高は700万ドルと推定された。税金徴収管理法によれば、同社は増値税23万元、法人所得税2万4000元、都市維持税1万6000元を支払う必要がある。

しかし、同社は脱税のため、税務署に所得ゼロを申告した。このような露骨な行為は、関係部門の監視を逃れることは絶対にできないだろう。最終的に税務当局は同社が脱税を犯したと判断した。税務当局は同社に対し、脱税した税金の支払いを命じたほか、規定に従って、不足した税金の60％の罰金を課し、約16万元の罰金を科した。結局、この電子商取引会社は43万元の追加税金を支払わなければなりませんでした。

これに対し、業界の販売業者は、年間売上高700万で、現在の利益は信じられないほど低いと述べた。会社の利益はたったの43万ぐらいかな？

ほとんどの売り手にとって、過少申告はある程度、企業利益をヘッジすることを目的としています。特に過去2年間、プラットフォーム上の各種手数料や広告費が継続的に増加し、物流コストも高騰し続けているため、多くの販売者の利益はある程度影響を受けています。さらに、多くの販売業者が越境ECのトラックに群がっており、プラットフォームの販売業者間の競争はより激しくなっています。商品の売上とランキングを維持するために、一部の販売者は価格競争を始めており、販売者間の内部競争が激化しています。彼らの間の競争は次第に利益を犠牲にする「戦争」へとエスカレートしていった。

利益が減少すると、売り手は他の場所でヘッジする可能性があります。過少報告で罰金を科された会社は、当時は利益をいくらか守ることができたが、それが発覚した際には相応の罰則も受けなければならなかった。

摘発されたときに追加の罰金を支払わないようにするために、越境販売者はコンプライアンス問題に注意を払う必要があります。特に、販売者が一定の段階に発展すると、財務および税務コンプライアンス問題を無視できなくなります。

国境を越えた販売者は財務および税務コンプライアンスをどのように管理するのでしょうか?大手販売会社の財務・税務専門家は、次のような意見を述べています。

まず、国境を越えた販売者は、できるだけ早く財務および税務のコンプライアンスを確保する必要があります。早ければ早いほど良いです。企業によっては、初期段階ではコンプライアンスコストを負担できない場合もありますが、いったんこの能力が身についたら、できるだけ早く標準化する必要があります。なぜなら、コンプライアンスに違反したビジネスモデルは企業にリスクをもたらし、このリスクは運用期間と規模の拡大とともに蓄積され続け、蓄積率はますます速まるからです。

第二に、国境を越えた販売者は、コンプライアンスに十分なリソースを投資する意欲を持たなければなりません。社内に専門職のポストを設置する場合でも、外部の専門サービス機関を探す場合でも、この問題の実施に責任を負う専門家がいなければなりません。確かにある程度の投資は必要になりますが、この投資は企業の長期的な安定と発展のために必要です。

第三に、企業は正しい価値観を持ち、税務コンプライアンスを負担とみなしてはなりません。企業は依然としてこれを根本的に受け入れる必要があり、税務計画や節税を通じてコストを削減することや、競争上の優位性を得るために節税に頼ることを常に考えるべきではありません。このような考え方は実は非常に危険であり、時間が経つにつれて間違いなく問題を引き起こします。

第三に、過去2年間、欧米の税務当局が社会統制と監査を強化する傾向が非常に顕著でした。昨年から各国の税務調査が厳しくなっていることが分かってきました。したがって、業界の観点から見ると、過去には一部の非準拠慣行が許容されていたかもしれませんが、将来的にはリスクがますます大きくなるでしょう。

特に電子商取引の場合、他の種類のビジネスよりも本質的にリスクが大きいため、税務リスクを負うことは適切ではありません。電子商取引データは永続的であるため、すべてのデータは電子商取引プラットフォーム、金融プラットフォーム、または取引プラットフォームに記録されます。組織が検証すれば、非常に完全かつ迅速に取得でき、追跡可能性も非常に強力です。そのため、電子商取引自体が直面する監査リスクは比較的大きいと言えます。

さらに、情報技術は急速に発展しており、各国は金融や税務の監督能力が非常に強固になっています。分析のための情報技術の利用も非常に効率的であり、この技術は常に改善されています。

越境販売業者は、欧米の税務当局による監査強化の問題をすでに認識しているはずだ。最近、Zebao Technologyとその創設者は親会社であるXinghui Holdingsから訴訟を起こされた。主な原因は、澤宝の海外子会社が米国、ドイツ、フランスの税務当局から税金を追及され、未払い・滞納税金の総額が5000万元に達したためである。

星輝株式会社は2018年に澤宝科技を買収した。これに先立ち、澤宝は海外で4つの子会社を運営していることを明らかにしていた。これら4つの子会社は多額の税金を滞納しており、そのほとんどは2018年以前に滞納していた。このため、星輝株式会社は、澤宝科技の創業者とその共同経営者、および再編の履行を賭けた他の7人に対し、49,195,568.54人民元と訴訟費用全額の支払いを求める訴訟を起こした。

国境を越えた販売者が法令に従って税金を支払っていないという事実は、欧米の税務当局によって注目されています。発覚すると、滞納している税金を全額支払わなければならないだけでなく、多額の罰金を科せられる可能性もあります。今後、規定に従って税金を納めていない他の大規模越境販売業者も、欧米の税務当局による調査を逃れられなくなる可能性がある。

次に、国境を越えた販売者に対する財務および税務コンプライアンスは、間違いなく避けられないトレンドとなるでしょう。特に、一定規模の販売者にとっては、コンプライアンス違反のリスクはますます大きくなるでしょう。

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