越境電子商取引市場は大きな変化を遂げてきました。中国の販売業者はどのように反撃できるでしょうか?

今年の越境電子商取引界は本当に激動しています。多くの中国の億万長者が突然の災難に見舞われ、店舗やブランドが次々と閉鎖された。疫病の流行とアカウント禁止の波によるさまざまな影響により、生き残った販売業者も多くの困難に直面しています。この点に関して、一部の販売者からは、「越境電子商取引はまだできるのか？」という疑問が提起されています。

中国インターネットネットワーク情報センターの電子商取引研究センターが発表した報告書によると、中国の越境電子商取引市場の規模は2021年上半期に6兆500億元に達し、2021年には市場規模が14兆6000億元に達すると予想されています。この印象的なデータは、越境電子商取引市場が依然として魅力的で、巨大な発展の可能性を秘めており、依然として中国の販売業者にとって人気の市場であることを証明しています。

近年、有利な政策と市場環境という二つの要因により、中国本土の企業が相次いで越境電子商取引市場への進出を進めている。適切な機会を捉え、率先して行動することが企業の成功の鍵であるならば、健全なキャッシュフローを確保することが企業の成長の原動力となります。越境電子商取引の規模が拡大し続けると、異なる国や地域間の商取引が含まれるようになり、外貨の利用も増加するでしょう。口座への入出金に必要な手続きや手数料も増加しており、業務の利便性を欠く状況が続いているのも事実です。この時、海外の銀行口座を持っていることが特に重要です。

香港は中国本土に隣接する国際金融センターとして、中国本土の企業と世界を結ぶ優れた拠点であり、貿易と金融の自由の両面で独自の優位性を持っています。この記事では、香港の銀行口座を開設し、国際決済の問題を解決するために、企業が支援すべき理由と方法について説明します。

香港の銀行口座を開設するには？販売者はこれらの情報を必要とします

中国本土の越境電子商取引企業の大多数は、香港の強力な金融インフラと緩和された外国為替政策を利用することを期待して、代金を回収し、低い税率を享受するために香港で会社を設立することを選択しています。この場合、会社は香港の銀行口座を申請して、国際的な支払い回収で有利になることができます。香港には外国為替管理措置はない。企業は米ドルなどの外貨建て口座を簡単に開設でき、国内の為替規制に縛られることなく自由に資金を移動することができます。

一定規模の越境電子商取引では、異なる国や地域での取引となり、それらの国や地域間での送金を頻繁に行う必要があります。香港の銀行口座を開設すると、資金の全体的なコストを削減し、資本回転率を速め、資本活用の効率を向上させることができます。同時に、香港現地口座には法人カードが備え付けられており、香港国内で現金を引き出すことができるほか、オンラインバンキングを通じて24時間いつでも資金管理が可能となっている。

では、越境電子商取引の販売業者はどのようにして香港の銀行口座を申請するのでしょうか?香港の銀行口座を申請するには、中国本土の企業がまず香港の会社を登録する必要がありますが、これは認可を受けた秘書会社に委託することで行うことができます。

各銀行で必要な口座開設書類のリストは、まったく同じではありません。一部の銀行は、独自の事業戦略とリスク評価に基づいて独自のポリシーを策定します。

通常、銀行は次の 3 つの側面に基づいて情報を要求します。

その中で、会社が提出する営業証明書類は、銀行が会社を理解するための重要な手段です。業界によってビジネスの性質が異なり、必要なビジネス認定も異なります。 HSBCを例にとると、中国本土の電子商取引企業は、電子商取引プラットフォーム上での営業証明書、販売記録、金融取引、物流記録などを提出する必要があります。必要に応じて、銀行が追加書類を要求する場合があります。

口座署名者または会社の取締役が中国本土居住者である場合、口座を開設するには中国のパスポートまたは香港マカオパスを所持している必要があります。

現在、新型コロナウイルスの流行が再燃しており、中国本土は再び関連する防疫対策を打ち出している。では、感染症流行中に販売者が香港に来ることができない場合、どのようにして香港の銀行口座を申請できるのでしょうか?

まず、銀行口座は会社設立後にしか申請できないため、口座開設前に香港の会社登記書類を事前に手続きしておく必要があります。すべての民間企業は香港に居住するか、香港に登録事務所または営業所を持つ会社秘書を必要とするため、中国本土の企業は香港で認可された秘書会社を見つけて会社設立とその後の日常業務を処理させ、問題を処理するため自ら香港に出向く時間を節約することができます。

銀行口座を開設する場合、銀行によっては、会社の取締役全員が直接銀行に出向き、銀行員の前で署名することを要求する場合があります。銀行によっては、取締役の 2 名または半数が直接銀行に出向くことを要求する場合もあります。ただし、会社の取締役が香港に直接来ることができない場合は、オフショア口座を開設する場合と同様に、現地の支店または出張所で署名証明手続きを完了することができます。

同時に、香港で開設された銀行口座は、ローカル口座とオフショア口座を区別せず、すべて香港の銀行口座とみなされることを理解する必要があります。したがって、売主が登録した香港会社が香港に銀行口座を開設すれば、それは香港の銀行口座となり、上記のような国際送金や資金移動のメリットを享受できます。

香港の銀行口座を登録する際、売り手はこれらの問題を明確にする必要があります。

まず、販売者は香港で自分の名前で個人口座を開設することはできません。個人アカウントは個人の財務管理および取引にのみ使用できます。大手銀行ではマネーロンダリング対策やリスク管理が厳格化しており、正当な理由なく法人口座から個人口座への送金が頻繁に行われ、それが業務上の取引に利用されていることが判明した場合、行動規範違反として口座が凍結されたり、機能が制限される可能性があります。大企業はライバル会社の名前と一致しない個人口座に軽率に資金を移すことはありません。

さらに、企業が監査を実施して税金を支払う必要がある場合、そのプロセスを完了するために企業の会計記録を使用する必要があります。今後、企業が香港で低金利ローンや法人向けクレジットカードなどの多様な商品を取得したい場合、企業の口座記録は銀行による信用評価にも役立つだろう。そのため、頻繁に大規模な金融取引を処理するために法人口座を開設する方が、個人口座を使用するよりも安全で便利です。

その際、申請書類の一部に記載されている氏名が会社の経営者と一致しない場合は、関係を証明する書類を提出する必要があります。多くの銀行口座申請者は、名前が一致しないため、銀行とのやり取りに特に長い時間を費やす必要があります。実際、最も簡単で迅速な方法は、証明書を提出するときに、関連する関係を証明する書類も同時に提出することです。例えば、オンラインストアのオーナーがあなたの会社の従業員である場合、会社経歴証明書を作成する際には、関係を証明するために従業員の雇用契約書や給与明細書を忘れずに添付してください。会社の営業許可証に配偶者の名前が記載されている場合は、結婚証明書を添付する必要があります。

第二に、販売者はAlipayやWeChat Payなどの電子ウォレットの月次明細書を使用して、金融取引記録の証拠書類を提供することができます。中国本土では Alipay または WeChat Pay が最も一般的に使用されている支払い方法であるため、一部の電子商取引企業は支払いと回収のために電子ウォレットをバインドすることを選択します。この場合、香港の銀行は、Alipay または WeChat Pay アカウントの関連取引がビジネスニーズに関連していることを証明する書類の提出を要求する場合があります。

Alipay アカウントが個人アカウントの場合、アカウント所有者と法人法人が同一人物であること、または合理的な取引関係があることを証明できる書類を提出できます。法人アカウントの場合は、アカウント名が営業許可証の名前と一致していることを証明する必要があります。同時に、いずれの場合も、売買契約書等の金融取引を証明する書類や事業関係書類の提出が必要となります。

最後に、香港の銀行口座から中国本土への送金には一般的に制限はありません。

ほぼすべての中国本土の越境電子商取引企業は、主な事業を中国本土に所在しているため、国内のコストと費用を支払う必要があります。香港の会社口座にある資金を中国本土の口座に送金して外国為替決済を行うか、中国本土で直接現金を引き出す必要があります。理論的には送金金額に制限はありませんが、銀行の審査があった場合は、対応する事業証明書を提出する必要があります。

アカウント開設に成功した後、販売者は4つの点に注意する必要があります。

香港の銀行口座がもたらすビジネス上の利便性を享受しながらも、口座と資金のセキュリティを慎重に維持することを忘れないでください。特に CRS に関しては、異常な状況や違反によりアカウントが凍結されることを避けてください。知っておくべき 4 つの領域があります。

背景は本物であり、取引は正常です。オフショア会社と口座が 1 つしかなく、実際の関連会社や取引がなく、比較的大きな外貨取引がある場合は、銀行に状況を説明する必要があります。そうしないと、凍結され、キャンセルされる可能性が非常に高くなります。そのため、中国本土に関連会社を持ち、正常な貿易および支払い取引を行うことが非常に重要です。

同時に、香港の銀行口座を長期間使用しなかったり、取引を行わなかったりすることは避けてください。口座が取り消される可能性が非常に高くなります。あるいは、長い間使われていなかった口座が突然理由もわからず利用開始になったり、普段は資金の流入が少ない口座に突然異常な資金流入があったり、短期間に多額の資金の入出金が行われたりした場合も、銀行が特に注意を払う不審な行動です。

香港の銀行口座を持つ企業は、期限内に口座の監査を受けなければなりません。銀行が銀行口座の定期的な抜き打ち検査を実施する場合、顧客は会社の監査報告書を提出する必要があります。提供できない場合は、銀行口座が凍結される可能性があります。

短期間内に（同じ支払人または受取人に対して）多額の金銭の受け取りと支払いを頻繁に行うことは避けてください。例えば、50,000米ドルを同日に口座に入金し、同日または翌日に企業または個人の別の口座に振り込んだり、海外に送金したりすると、生産および運営の支払いニーズを満たせなくなります。

高リスク地域の国とは取引しないでください。制裁対象国や、経済や政治が非常に不安定な国とは貿易を行わないようにしてください。これらの国では、外貨を直接送金できないことが多く、通常は第三国またはオフショア口座を通じて送金します。アカウントの出所と目的を説明するのは困難です。当該口座は銀行により疑わしい口座としてリストされ、それに応じて凍結されます。例えば、イラン、シリア、北朝鮮といった国や地域。

さらに、為替リスクの管理も、国境を越えたビジネスの成功の重要な要素です。外貨が到着した後、為替レートの変動の影響を受け、会社はそれをすぐに中国本土に送金して人民元に両替できない可能性があります。売掛金によっては、回収に数か月、あるいは数年かかる場合もあります。事業展開が拡大するにつれて、規制リスクを管理し、損失を削減することも重要になります。

この記事はここで終わりますが、皆さんに特典を提供したいと思います。 HSBC香港とイーグル・ベア取引所は協力し、越境電子商取引企業が口座を開設するためのグリーンチャネルを提供している。 Eagle Bear ExchangeからHSBC香港での口座開設を勧められた場合は、香港を経由せずに口座開設ができ、中国本土でのビデオ証書が優先されます。口座開設に予約は不要、口座に事前に入金する必要もありません！興味のある販売者は、詳細については以下のリンクをクリックしてください〜https ://www.aiecoms.com/hk_bank

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